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私人保險保費之前男女平等?

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與適用的問題,會因各會員國憲法傳統與價值而有不同,本文限於

篇幅暫不處理兼具社會保險功能的私人保費定價問題。

11

肆、以性別為保費差別定價是否有違禁止性別歧

視原則

一、男女保費差別定價涉及統計性歧視

保險實務上會對男性與女性之保費差別定價,乃是精算人員根

據過去統計資料的分析,顯示性別足以影響保險費率之結構,為了

反映其間的差異性,遂以性別作為保費釐訂的標準之一。性別之所

以會被選定為差別待遇的標準,是因為男性或女性在「多數情況」

指向特定的危險群體,例如多數男性的壽命較女性短,或多數女性

駕駛的車禍事故發生率較男性低。學說上將前開所述之差別待遇措

施稱為「統計性歧視」(

Statistische Diskriminierung

) (

Britz,

2008:

9

)。

所謂「統計性歧視」,特別是指依據某項人別特徵——亦即個人難

以自力改變的特徵,分別對於具有/不具有此項特徵者為不同待

遇,而此人別特徵之所以會被選擇出來當作差別待遇的標準,是因

為統計數字顯示具有此項人別特徵者,「通常」具有或不具有此差

別待遇措施所特別關注之特徵。然而,此等人別特徵於此只是「代

理」真正要規範之群體所具的一項特徵,例如在上述例子中,「性

別」並非系爭差別待遇實際上要關注的點,被保人壽命之長短或者

肇事率才是釐訂保險費率真正要考量的因素,此即所謂的「主要特

11

例如德國於

2002

年起實施一種附加私人年金

(

養老

)

保險

(

稱為

Riester Rente

)

功能即為補充法定年金保險。此種年金保險在立法階段即有是否得區別男女性保

費的爭議,有學者認為即便基於德國基本法社會國原則的要求,也不能正當化統

一男女保費的作法,參見

Raulf & Gunia

(

2003: 534-540

)

。惟德國自

2006

年起禁

止此種保險以性別區別保費定價。